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资产与负债规模同比增速双放缓 银行业亟待转型

人看过 来源:未知 作者:dede58.com
发布时间:2018-01-16 13:57

[手机看新闻][字号 大 中 小][打印本稿] 编者案 党的十九大陈述中提出,建立现代化经济体系是逾越关口的迫切要求和我国开展的战略目的。此前召开的全国金融工做会议强调,金融业要贯彻新开展理念,树立量量优先、效率至上的理念,愈加重视供应侧的存量重组、增量优化、动能转换,并提出银行业要加快转型开展。在此布景下,做为我国金融体系中体量最大的银行业,应全力以赴撑持现代化经济体系建立,深化贯彻新开展理念,出力进步金融供应量量。本版从今天起推出“聚焦银行业转型开展”系列报导。 一组银行业最新监管数据引发存眷。截至本年三季度末,我国银行业资产、负债规模同比增速均回落至10.9%,双双呈现放缓。这组数据反映的是银行业“拼规模”传统开展方式的改动,也是“提量增效”新开展理念的显现。 党的十九大陈述指出,我国经济已由高速增长阶段转向高量量开展阶段。做为在我国金融体系中体量最大的银行业,应如何更好地适应经济建立需要、提升效劳实体经济程度?答案是转型“再动身”。 转型势在必行 多位业内人士对经济日报·中国经济网报道暗示,除了经济构造调整、利率市场化等传统动因,当下银行业转型还面临四大新动因,即供应侧构造性变革深化推进、新旧动能快速转换、银行业监管力度晋级、金融科技飞速开展。 加快建立造造强国、撑持传统财产优化晋级、加强根底设备网络建立……党的十九大陈述对深化供应侧构造性变革做出了一系列布置,此中明确提出在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供给链、人力本钱效劳等范畴培育新增长点、构成新动能。 “这要求银行调整本身的业务构造、资产负债构造等,根据我国财产政策、开展方式的变革,构建新型融资形式和综合化效劳体系。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。 中信银行董事长李庆萍暗示,新构造、新动力、新形式将加速鞭策银行转型。为此,商业银行亟须更新运营理念和开展形式,开拓新的业务蓝海,打造新的增长引擎,培育新的合作优势。 除了经济建立要求的变革,监管晋级也是银行业此次转型的助推器。本年年初以来,中国银监会开展了一系列专项查抄,以整治市场乱象,遏造资金脱实向虚。受此影响,截至本年9月末,同业业务的资产、负债规模已得到稳步压缩。同时,中国人民银行全面加强宏不雅审慎评估(MPA),进一步约束了银行的信誉扩张。 “此外,更为严格的《新巴塞尔协议》已正式施行,银行的本钱监管尺度进步,这意味着规模扩张将消耗更多本钱,银行需调整业务构造并加强本身造血才能以节约本钱。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚暗示。 他认为,互联网和金融科技的快速开展也促使银行业加快转型。“客户金融效劳需求开端呈现小额、分离特征。同时,大都银行的电子业务替代率已达90%以上,这对传统网点的价值、业务形式都形成了较大冲击。” 掌握三条逻辑 在多种因素助推下,银行业转型势在必行。如何转型?还需遵照经济金融协调开展的规律,重点掌握三条逻辑,并处置好五大关系。 “衡量银行业转型开展胜利与否,重点是看银行业开展与实体经济开展之间的相关性、婚配度和撑持力。”银监会相关负责人说。 他暗示,详细来看,一是银行业的各类可用资金能否间接高效地进入了实体经济。也就是说,各银行业金融机构要可以简单、通明、高效地为各类资金需求配置资金资源,在本钱约束与风险接受范畴内,尽其所能、精准投放。 “银行自己就是金融中介效劳机构,所以贷款365体育在线投放没有理由再去更多地拐弯、绕道,以至搞自我循环,应该去通道、去链条,优化流程、简化手续、压缩时间。”该负责人说。 二是社会融资成本,出格是实体经济融资成本能否降低,能否在企业应接受的合理范畴之内。也就是说,银行业金融机构要根据差别的企业规模、企业差别的生长阶段向企业提供差别的融资东西,在遵照商业可持续的原则下真正构成共生共荣、共建共存的良性银企关系。 三是机构网点和金融效劳能否覆盖单薄环节和贫困地域。银行业金融机构要勤奋改善对小微、“三农”、科技创业、偏僻乡镇、农村贫困地域和弱势群体等单薄环节的金融效劳。 “胜利的银行业变革开展,应可以通过网点规划和效劳改良,补足短板,提升全社会金融资源供应的均等性、公平性和可获得性。”该负责人说。 此外,李庆萍认为,银行转型还需正确认识和处置好五大关系,即逃求本身开展与履行社会责任的关系,效益与量量、规模的关系,部分与整体的关系,稳健与创新的关系,短期与持久的关系。 “假如只盯着短期运营数字的涨落,无视持久开展才能的培育,就会透支开展潜力,开展也末将难以持续。”李庆萍说,商业银行必需连结定力,以打破羁绊的闯劲和久久为功的韧劲,实现量的增长与量的提升有机统一,实现短期和持久的协调开展。 做好风险防备 全球办理征询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,详细可从三方面改善:一是调整运营形式,以产物创新提升中间收入,向轻资财产务转型,并操纵科技驱动开展;二是强化风险办理,尽快改变重视规模扩张而相对无视风险调整的业绩查核体系,提升逆周期运营办理程度;三是鞭策精细化办理,结合本身功能定位和资源天禀,打造本人的核心金融产物。 曾刚认为,银行可从调整客户构造、业务构造、组织架构等方面动手,并加快金融科技的应用。 从客户构造角度看,随着融资渠道多元化,大型企业对银行贷款的依赖水平明显下降,银行的议价才能也遭到影响。为此,大都银行已开端调整客户构造,将更多信贷资源投向“三农”、小微企业、信誉卡消费、保障性安居工程等范畴。 从业务构造角度看,随着利率市场化深化推进,息差收窄已对银行的盈利才能产生冲击,为拓展收入来源,银行可通过开展资产办理、投行等业务,增加非息收入,进一步优化收入构造。 从组织架构角度看,部门银行由于办理层级冗杂,差别水平上存在着办理效率低下、市场响应慢、风险控造生硬等问题。为此,银行要在包管风险可控的前提下,优化组织架构,提升办理效率。 此外,多位业内人士强调,在转型开展过程中,银行要把风险防备放到愈加重要的位置,以“行稳致远”为目的。 “在此前的转型开展过程中,某些银行假借产物创新躲避监管,以至构成金融乱象。”董希淼说,合规运营是银行转型开展中最根本的要求,不克不及打擦边球,更不克不及打破底线。“银行业对经济有着系统性影响,因而更要做好风险防备。” (责任编纂:张雪)。

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